Prêt à taux zéro
Jusqu'à 50 % du coût de l'opération retenu pour le calcul, pour les profils et logements éligibles.
Neuf face à l'ancien
Le neuf est-il vraiment 20 % plus cher ?
À emplacement comparable, le prix au mètre carré du neuf peut être sensiblement supérieur. Mais le prix affiché ne dit rien, à lui seul, de la mensualité, des frais d'acquisition, de l'énergie ou des travaux à venir.
20 %de prix facial en plus ne signifie pas 20 % de mensualité en plus.Le financement aidé peut réduire fortement le taux moyen pondéré. Le résultat dépend toutefois du foyer, du programme et de l'accord des organismes prêteurs.
Les trois leviers de la simulation
Un coût de financement qui peut changer l'équation.
Les montants ci-dessous sont des maxima ou des taux indicatifs soumis à conditions. Ils ne sont jamais automatiques.
Action Logement à 1 %
Prêt accession complémentaire à taux fixe de 1 % hors assurance, sous conditions.
TVA réduite
Applicable à certaines opérations et à certains acquéreurs. L'écart est de 14,5 points de TVA par rapport au taux normal de 20 %.
Deux lectures complémentaires
La démonstration chiffrée, puis le message à retenir.
Hypothèse commune : foyer de trois personnes en zone A, financement sur 25 ans, sans apport et hors assurance. Les mensualités sont présentées en équivalent lissé.
Simulation détaillée
Un bien neuf affiché 20 % plus cher, mais une mensualité légèrement inférieure.
Dans l'exemple, l'ancien revient à 270 000 € avec les frais d'acquisition, financés au taux moyen de 3,21 %. Le neuf représente 307 500 € frais compris, mais son financement associe PTZ, prêt Action Logement et crédit bancaire.
1 310 €Ancien
1 254 €Neuf + PTZ + Action
1 079 €Neuf avec TVA à 5,5 %
La conclusion honnête : le neuf n'est pas systématiquement moins cher. En revanche, un prix d'achat supérieur peut être compensé par des frais réduits et un financement nettement moins coûteux.
Synthèse commerciale
Le prix n'est pas la mensualité.
Le taux moyen pondéré de la simulation passe de 3,21 % pour l'ancien à 1,59 % pour le neuf financé avec les deux prêts aidés. C'est ce mécanisme qui absorbe l'écart de prix facial.
- Frais d'acquisition généralement plus faibles dans le neuf.
- Consommation énergétique potentiellement mieux maîtrisée grâce aux normes actuelles.
- Risque de rénovation lourde et de gros travaux collectifs généralement plus limité à court terme.
- Garanties propres au neuf et à la VEFA.
Rester convaincant sans survendre
Ce que la simulation montre — et ce qu'elle ne prouve pas.
Elle montre
- qu'il faut comparer le coût mensuel complet, pas uniquement le prix au mètre carré ;
- que le PTZ et Action Logement peuvent réduire fortement le coût moyen des intérêts ;
- que les frais d'acquisition et l'absence de travaux immédiats peuvent compenser une partie de l'écart de prix.
Elle ne permet pas d'affirmer
- que tous les acquéreurs obtiendront le montant maximal du PTZ ;
- que tous les programmes bénéficient de la TVA à 5,5 % ;
- que les charges de copropriété ou l'énergie seront systématiquement divisées par deux ;
- que le neuf est toujours financièrement préférable à l'ancien.
Références utilisées : Banque de France, Service-Public, Légifrance, Action Logement et DGFiP, vérifiées en juillet 2026. Le taux bancaire de 3,21 % est une moyenne nationale des nouveaux crédits habitat hors renégociations et hors assurance, pas une promesse de taux individuel.
Votre financement mérite une simulation personnelle